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O que é previdência privada?

É aquela que não está ligada ao INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Ela costuma ser contratada pelos segurados para complementar a renda que virá da previdência pública no momento da aposentadoria. Há dois tipos de previdência privada: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Em ambos os tipos, é possível escolher se a renda recebida será por um determinado período ou se será vitalícia. O segurado também pode determinar que os filhos e a mulher continuem recebendo a renda se ele morrer.

Quais são as diferenças em relação à previdência pública?

O valor investido em um plano de previdência privada pode ser resgatado pelo segurado em caso, por exemplo, de desistência. Ele tem liberdade para optar por não seguir mais com sua previdência privada. E tem mais: o segurado pode escolher o valor da contribuição e a periodicidade em que ela será feita. Ou seja, ao contrário da previdência pública, a contribuição pode não ser mensal. Mas é preciso lembrar que o valor a ser recebido no futuro será proporcional à contribuição realizada ao longo dos anos.

O que é PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)

Esse tipo de previdência privada é recomendado para quem tem renda mais alta. Isso porque o valor pago ao plano pode ser abatido do IR – desde que esse valor represente até 12% da renda bruta anual do segurado e desde que a declaração do plano seja feita no formulário completo de Imposto de Renda. Só que, ao sacar o dinheiro, o imposto a ser pago diz respeito ao valor completo que está aplicado no fundo de investimento. Se houver, por exemplo, R$ 450 mil no fundo, e o resgate for total, o imposto incidirá sobre todo esse montante.

O que é VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre)?

Nesse tipo de previdência privada, o valor pago ao plano não pode ser abatido do Imposto de Renda. Porém, ao retirar ou sacar o dinheiro, o segurado arca com o imposto referente ao rendimento obtido durante o período da aplicação. Vamos a um exemplo para facilitar a compreensão. O segurado tem R$ 600 mil no total, com rendimento constatado de R$ 150 mil em determinado período de investimento. O imposto vai incidir apenas nesse último valor, o que significa que os outros R$ 450 mil estarão livres de tributação.

Quais taxas incidem sobre os planos de previdência?

A taxa de administração e a taxa de carregamento, que incidem, em diferentes momentos, em ambos os tipos de previdência privada (PGBL e VGBL). A taxa de administração é o percentual calculado sobre o patrimônio líquido do fundo pelo serviço de gestão da carteira de investimentos e também pela administração do fundo. Essa taxa varia conforme o fundo de investimento escolhido. Vamos a um exemplo. Se o investidor aplicar R$ 10 mil e a taxa do fundo for de 1% ao ano, o valor anual cobrado será de R$ 100,00, independentemente do retorno do investimento. Já a taxa de carregamento é o percentual calculado sobre as contribuições pagas pelo segurado com o objetivo de suprir as despesas administrativas, de corretagem e de colocação do plano de previdência. Assim como a de administração, a de carregamento está sujeita à variação de acordo com o fundo de investimento escolhido.

VGBL Proteção

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Os fundos alocados no VGBL Proteção Familiar são indicados para quem busca um investimento de longo prazo e utiliza o formulário simplificado na declaração de Imposto de Renda. Como vimos, no VGBL, o Imposto de Renda incide sobre o rendimento caso sejam realizados resgates ou durante o período de recebimento de renda. Durante o período de acumulação, os rendimentos sobre os valores investidos estão livres de tributação. Esses fundos são, portanto, vantajosos porque o IR não se aplica sobre todo o capital acumulado. Em relação às contribuições, o investidor pode fazer uma contribuição mensal de no mínimo R$ 50,00 ou uma contribuição única a partir de R$ 500,00. Os aportes adicionais mensais devem ser de pelo menos R$ 50,00, e os avulsos começam em R$ 200,00. Há um período de carência de 12 meses para o plano Multimercado Macro e, para os demais planos, de 180 dias, que são contados a partir da primeira contribuição. Isso significa que o segurado não pode resgatar o dinheiro nesse intervalo de tempo. Em caso de resgate parcial, feito depois de ultrapassada a carência, um novo saque só poderá ser realizado após 60 dias.

IMAB-19

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Bradesco FICFI Renda Fixa 19 IMA-B PGBL/VGBL.
O fundo proporciona rentabilidade que busca superar a variação do índice IMA-B, que acompanha a variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). O IPCA é o índice oficial de inflação utilizado pelo governo. A carteira é formada por cotas de fundos que aplicam em títulos de renda fixa públicos federais, com posições ativas nos mercados de taxas de juros pós-fixadas (o investidor só saberá quanto vai receber no resgate da aplicação) e de índices de preço. A rentabilidade será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 1,9% ao ano.

Dinâmico

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Bradesco FICFI Renda Fixa PGBL/VGBL Dinâmico.
O fundo tem como objetivo proporcionar rentabilidade através de oportunidades oferecidas pelos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas. Para isso, não leva em conta estratégias que impliquem em risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 1,5% ao ano.

RF 10

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Bradesco FICFI Renda Fixa VGBL F10.
Fundo destinado a investidores profissionais e que não possui valor mínimo para aplicação inicial ou adicional. O investimento objetiva proporcionar uma rentabilidade considerável por meio das oportunidades oferecidas pelos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas, excluindo o risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 1% ao ano.

RF 10C

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Bradesco FICFI Renda Fixa PGBL/VGBL F10C.
Esse fundo objetiva proporcionar rentabilidade por meio das oportunidades oferecidas pelos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas. Para isso, não leva em conta estratégias que impliquem em risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 1% ao ano.

RF 08

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Bradesco Private FICFI Renda Fixa PGBL/VGBL Ativo.
Seu objetivo é proporcionar rentabilidade por meio das oportunidades oferecidas pelos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas. Para isso, não leva em conta estratégias que impliquem em risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 0,8% ao ano.

RF 08C

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Bradesco Private FICFI Renda Fixa PGBL/VGBL Ativo F08C.
Fundo de renda fixa que objetiva proporcionar rentabilidade por meio das oportunidades oferecidas pelos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas. Para isso, não leva em conta estratégias que impliquem em risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 0,8% ao ano.

RF Ativo

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Bradesco FICFI Renda Fixa A PGBL/VGBL F10C.
O fundo da família de produtos “VGBL Proteção Familiar” que oferece a menor taxa de administração: 0,7% ao ano. Seu objetivo é proporcionar rentabilidade por meio das oportunidades oferecidas pelos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas. Para isso, não leva em conta estratégias que impliquem em risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração já mencionada.

PGBL

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Proteção Familiar.
Os fundos alocados no PGBL Proteção Familiar são recomendados para quem busca um investimento de longo prazo. Entre os benefícios está a possibilidade de abater até o limite de 12% da renda bruta tributável anual desde que a declaração do plano seja feita no formulário completo de Imposto de Renda. Além disso, os rendimentos sobre os recursos aplicados estão isentos de tributação durante o período de contribuição. Mas atenção: ao fazer resgates ou durante o recebimento da renda, o imposto será calculado sobre o valor total solicitado, e não apenas sobre o rendimento, como ocorre nos fundos reunidos no VGBL Proteção Familiar. Em relação às contribuições, o segurado pode fazer uma contribuição mensal de R$ 50,00 no mínimo ou uma contribuição única a partir de R$ 500,00. Para aportes adicionais, o mínimo mensal é R$ 50,00, e, na modalidade avulsa, o valor parte de R$ 200,00. Quanto ao resgate, há período de carência de 12 meses para o plano Multimercado Macro e de 180 dias, contados a partir da primeira contribuição, para os demais planos. Isso significa que o segurado não pode resgatar o dinheiro nesse intervalo de tempo. Em caso de resgate parcial, feito depois de ultrapassada a carência, um novo saque só poderá ser realizado após 60 dias.

RF 10

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Bradesco FICFI Renda Fixa PGBL F10
O fundo objetiva proporcionar rentabilidade por meio das oportunidades oferecidas pelos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas. Para isso, não leva em conta estratégias que impliquem em risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 1% ao ano.

RF 10C

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O propósito do fundo é oferecer rentabilidade por meio das oportunidades nos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas. Para isso, não leva em conta estratégias que impliquem em risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 1% ao ano.

RF 08

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Bradesco Private FICFI Renda Fixa PGBL/VGBL Ativo
O propósito do fundo é oferecer rentabilidade por meio das oportunidades nos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas. Para isso, não leva em conta estratégias que impliquem em risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 0,8% ao ano.

RF 08C

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Bradesco Private FICFI Renda Fixa PGBL/VGBL Ativo F08C
O propósito do fundo é proporcionar rentabilidade por meio das oportunidades oferecidas pelos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas. Para isso, não leva em conta estratégias que impliquem em risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 0,8% ao ano.

Crédito privado II

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PGBL Crédito Privado
Os recursos destinados a esse plano são investidos em títulos de renda fixa, com possibilidade de aplicar mais de 50% em títulos privados (aqueles que não são emitidos pelo governo federal). Por ser PGBL, incidem as mesmas regras já apresentadas para esse tipo de previdência privada. No PGBL Crédito Privado, a contribuição única parte dos R$ 300 mil. Na sequência, o segurado pode fazer novos investimentos de R$ 300,00 no mínimo. Trata-se de um plano de baixo risco de mercado e que envolve baixa oscilação, também chamada de volatilidade. Isso ocorre porque os papéis em que os recursos são investidos passam por critérios rigorosos de escolha. O saldo pode ser resgatado depois de seis meses da primeira contribuição. Entre os resgates, que podem ser feitos integralmente, parcialmente ou em datas definidas, o investidor deve respeitar o prazo de 60 dias de intervalo.

PGBL RF CP II

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Bradesco FICFI RF Crédito Privado II PGBL/VGBL
O propósito do fundo é oferecer rentabilidade por meio das oportunidades nos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas. Para isso, não leva em conta estratégias que impliquem em risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 1% ao ano.

VGBL RF CP II

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Bradesco FICFI RF Crédito Privado II PGBL/VGBL
O propósito do fundo é oferecer rentabilidade por meio das oportunidades nos mercados domésticos de taxas de juros pós-fixadas e prefixadas. Para isso, não leva em conta estratégias que impliquem em risco de renda variável. Lembrando que juros pós-fixados significam que o investidor só saberá quanto vai receber na data de resgate da aplicação. Já os juros prefixados permitem saber já no início o rendimento da aplicação. A rentabilidade do fundo vai variar conforme o patamar das taxas de juros praticadas pelo mercado. Será também impactada pelos custos e pelas despesas do fundo, bem como pela taxa de administração de 1% ao ano.

Família Multiestratégia

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Família Multiestratégia
Esses fundos são voltados para quem busca um investimento de médio a longo prazo. Há possibilidades de investimento para os perfis moderado, dinâmico e arrojado. A cada mês, os profissionais da Bradesco Asset Management (BRAM) fazem de forma automática o rebalanceamento em um único fundo, utilizando para isso modelo quantitativo que identifica as melhores tendências do mercado. O cliente pode escolher a modalidade PGBL ou VGBL. Para isso, deve levar em conta as características desses dois tipos de previdência privada, conforme comentamos anteriormente. Alguns diferenciais da Família Multiestratégia são facilidade na diversificação dos investimentos e adequação do produto ao perfil do cliente. O destaque é a não cobrança da taxa de carregamento, que, como vimos, significa o percentual calculado sobre as contribuições pagas pelo segurado a fim de suprir as despesas administrativas, de corretagem e colocação do plano de previdência. Quanto ao resgate, há período de carência de 6 meses, que são contados a partir da primeira contribuição. O investidor escolhe se quer utilizar o saldo acumulado parcialmente, de uma vez só ou em datas fixas para os saques. No caso de resgate parcial, um novo saque só pode ser feito depois de 60 dias.

PGBL Moderado Bradesco FICFI

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Multimercado Portfólio Moderado PGBL/VGBL
É indicado para o investidor disposto a assumir pouco risco, com horizonte de investimento de médio a longo prazo. O objetivo é buscar rentabilidade superior à taxa básica de juros sem abrir mão da segurança.

PGBL dinâmico Bradesco FICFI

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Multimercado Portfólio Dinâmico PGBL/VGBL
É indicado para o investidor disposto a assumir nível de risco médio, com horizonte de investimento de longo prazo. Como o propósito é retorno acima da taxa básica de juros, o investidor não deve ver problemas na oscilação do investimento, o que ocorre nesse processo de buscar os melhores resultados.

PGBL Arrojado Bradesco FICFI

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Multimercado Portfólio Arrojado PGBL/VGBL
É indicado para o investidor disposto a assumir maior nível de risco, com horizonte de investimento de longo prazo. O fundo busca alcançar maior rentabilidade, o que exige do investidor conhecimento sobre produtos de investimento e naturalidade com as oscilações do mercado.

VGBL Moderado Bradesco FICFI

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Multimercado Portfólio Moderado PGBL/VGBL
É indicado para o investidor disposto a assumir pouco risco, com horizonte de investimento de médio a longo prazo. O objetivo é buscar rentabilidade superior à taxa básica de juros sem abrir mão da segurança.

VGBL Dinâmico Bradesco FICFI

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Multimercado Portfólio Dinâmico PGBL/VGBL
É indicado para o investidor disposto a assumir nível de risco médio, com horizonte de investimento de longo prazo. Como o propósito é retorno acima da taxa básica de juros, o investidor não deve ver problemas na oscilação do investimento, o que ocorre nesse processo de buscar os melhores resultados.

VGBL Arrojado Bradesco FICFI

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Multimercado Portfólio Arrojado PGBL/VGBL
É indicado para o investidor disposto a assumir maior nível de risco, com horizonte de investimento de longo prazo. O fundo busca alcançar maior rentabilidade, o que exige do investidor conhecimento sobre produtos de investimento e naturalidade com as oscilações do mercado.